Xu thế không thể đảo ngược
Từ khoảng 2 thập kỷ trở lại đây, xu hướng liên kết giữa hai lĩnh vực kinh doanh là Ngân hàng và Bảo hiểm (Bancassurance) ngày càng trở nên phổ biến. Các chuyên gia kinh tế cho rằng, đây là xu thế tất yếu của thị trường tài chính trong giai đoạn trước mắt và lâu dài.
Về cơ bản, mô hình này có thể được hình dung như một kênh trong chiến lược phân phối sản phẩm của Công ty bảo hiểm. Theo đó, họ sẽ liên kết với các NHTM để cung cấp các sản phẩm bảo hiểm cho chính khách hàng của ngân hàng. Khi thực hiện hình thức liên kết này, thì ngoài việc được tạo điều kiện tiếp cận với nguồn khách hàng lớn, các Công ty bảo hiểm còn có thể giảm thiểu những rủi ro tiềm ẩn, phát sinh từ những giao dịch tiền mặt, thu phí và thanh toán quyền lợi bảo hiểm một cách an toàn và tiện lợi.
Trong khi đó, tham gia vào “cuộc chơi”, về phía ngân hàng, liên kết này sẽ hỗ trợ một phần không nhỏ vào việc nâng cao tính cạnh tranh, nhờ sự đa dạng hóa dịch vụ cho khách hàng. Qua đó, một điều dễ nhận thấy là lượng khách hàng ở dạng tiềm năng sẽ có cơ hội được hiện thực hóa. Bên cạnh đó, cùng với các Công ty bảo hiểm, ngân hàng cũng sẽ quảng bá tốt hơn hình ảnh của mình, góp phần làm tăng giá trị thương hiệu. Một điều nữa cũng cần nhắc đến ở đây, là qua nguồn thu phí bảo hiểm, ngân hàng sẽ tăng được vốn huy động ở mức độ đáng kể, cùng với đó, là hạn chế đáng kể các rủi ro về thu hồi nợ. Thông qua liên kết với Công ty bảo hiểm, ngân hàng còn có thêm thu nhập từ hoa hồng bán bảo hiểm, cũng như một số khoản thu khác.
Và một điều không thể không nói đến ở đây và rất quan trọng, là lợi ích của chính khách hàng. Khi tham gia vào mô hình Bancassurance, họ có thể lựa chọn cho mình một gói sản phẩm tài chính đa năng, thỏa mãn nhiều nhu cầu (dịch vụ ngân hàng, dịch vụ bảo hiểm...). Như vậy, rõ ràng sẽ tiết kiệm được thời gian, chi phí, công sức. Khách hàng sẽ thấy được sự gia tăng tiện ích một cách đáng kể trong gói sản phẩm hỗn hợp này.
Tuy nhiên, mô hình này, do nhiều lý do hiện nay vẫn chưa hoạt động được như mong đợi ở Việt Nam. Và cũng chính vì như thế, nó vẫn đang có rất nhiều tiềm năng…
Bảo hiểm Agribank - một minh chứng sinh động
Cách đây 5 năm, ngày 8/8/2007, đã đánh một “dấu son” trong thị trường Bancassurance tại Việt Nam. Đó là ngày ra đời của Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (Bảo hiểm Agribank - ABIC). Hoạt động theo mô hình liên kết Ngân hàng-Bảo hiểm, Công ty đã xây dựng và triển khai kênh phân phối sản phẩm; Tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực bán sản phẩm bảo hiểm; Đầu tư, xây dựng và trang bị cơ sở hạ tầng cho kênh phân phối…
Bảo hiểm Agribank là một hình mẫu cho sự hợp nhất cao dưới sự quản lý tập trung của một NHTM hàng đầu Việt Nam, trong khi đó, cũng với mô hình này, thì hầu hết các Công ty khác mới chỉ dừng ở mức thỏa thuận phân phối sản phẩm. Bên cạnh đó, chính sự đầu tư thỏa đáng từ Agribank là nguyên nhân quan trọng nhất để ABIC đạt được những thành công ban đầu.
Với một mạng lưới gồm trên dưới 2.400 chi nhánh các cấp và phòng giao dịch trên khắp cả nước của Agribank, ABIC không cần quá nhiều nguồn lực để có được kênh phân phối sản phẩm rộng lớn. Hiện nay, đã có 131 chi nhánh cấp I của Agribank trên toàn quốc được Bảo hiểm Agribank triển khai mô hình liên kết này với những kết quả khả quan: Năm 2011, thu nhập từ hoa hồng bảo hiểm là 32 tỷ đồng; Nguồn vốn huy động qua ABIC là 546 tỷ đồng; Các khoản nợ vay đã thu hồi qua bồi thường bảo hiểm là 77 tỷ đồng và ước thu hồi từ bồi thường bảo hiểm hơn 800 tỷ đồng… Hiện nay, ABIC đã và đang triển khai khá thành công sản phẩm bảo hiểm dành cho người vay vốn là các cá nhân, hộ gia đình. Sản phẩm có tên “Bảo an tín dụng” này đã và đang chiếm tỷ trọng lớn trong doanh thu phí Bảo hiểm của ABIC.
Tuy nhiên, để có thể phát triển một cách mạnh mẽ và bền vững, thì điều quan trọng nhất đối với ABIC cũng như thị trường Bancassurace tại Việt Nam, là cần có một hành lang pháp lý phù hợp, từ thể chế, chính sách cho tới các văn bản pháp quy. Bên cạnh đó, là việc đa dạng hóa loại hình cũng như nội dung các gói sản phẩm tích hợp và sau nữa là các vấn đề về nhân sự kỹ năng nghiệp vụ.
Trong tương lai, Bancassurance tại Việt Nam cũng không nằm ngoài xu thế phát triển chung trên thế giới và khu vực. Đấy là xu thế tất yếu và cũng là những nhận định chung của các nhà cung cấp Bancassurance tại Việt Nam. Về lâu dài, khi nền kinh tế Việt Nam phát triển đến một mức độ nhất định, lãi suất tiết kiệm ở mức hợp lý, thì đó chính là điều kiện để Bancassurance phát triển cả trong lĩnh vực Bảo hiểm phi nhân thọ… Tuy nhiên, để xu thế tất yếu trở thành hiện thực thì điều kiện tiên quyết là Lãnh đạo ngân hàng các cấp phải nhận thức được vai trò và lợi ích của mối liên kết Bancassurance, phải hoạch định chiến lược phát triển các sản phẩm dịch vụ trong mối liên kết Bancassurance và coi việc triển khai các sản phẩm dịch vụ này là nhiệm vụ chính thức.
Xuân Giang - theo Thời báo Ngân hàng